Дострокове погашення «єОселі»: чи вигідно
Оновлено: липень 2026
Коротко
Достроково гасити іпотеку зазвичай вигідно: ви економите на відсотках. Особливо це має сенс до 11-го року, поки діє базова ставка (3% або 7%) і поки вона ще не зросла на 3 в.п. Штрафів за дострокове погашення для іпотеки фізосіб, як правило, немає, але порядок і відсутність комісій звіряйте в договорі.
Дострокове погашення це найпростіший спосіб зменшити переплату, не змінюючи ставки. Розберемо, як це працює й коли дає максимальний ефект.
Як це працює
При достроковому погашенні ви вносите суму понад обов'язковий платіж, і вона йде на зменшення тіла кредиту. Чим менший залишок, тим менше відсотків нараховується далі. За ануїтетною схемою на початку строку більша частина платежу це саме відсотки, тому ранні дострокові внески дають найбільший ефект.
Чому особливо вигідно до 11-го року
За програмою з 11-го року ставка зростає на 3 в.п. (3%→6% або 7%→10%). Якщо до цього моменту суттєво зменшити залишок боргу, підвищена ставка нараховуватиметься на меншу суму, і зростання переплати буде мінімальним. Фактично кожна гривня, внесена в перші 10 років, працює вдвічі: економить і на базовій ставці, і на майбутній підвищеній.
Скоротити строк чи зменшити платіж
Після часткового дострокового погашення банк зазвичай пропонує на вибір:
- Скоротити строк. Платіж лишається той самий, але кредит закривається раніше. Дає більшу економію на відсотках.
- Зменшити платіж. Строк той самий, але щомісячна сума падає. Дає більший поточний комфорт.
Якщо ваша мета заощадити максимум, обирайте скорочення строку.
На що звернути увагу в договорі
- Чи є комісії за дострокове погашення (для іпотеки фізосіб зазвичай немає).
- Як подати заяву на дострокове погашення (часто достатньо застосунку банку).
- Чи можна обрати між скороченням строку та зменшенням платежу.
Часті питання
Чи є штраф за дострокове погашення?
Як правило, для іпотеки фізосіб штрафів і комісій немає, але звірте це у своєму договорі.
Коли гасити найвигідніше?
У перші роки й до 11-го року, поки діє нижча базова ставка.
Строк чи платіж зменшувати?
Скорочення строку дає більшу економію на відсотках; зменшення платежу дає більший щомісячний комфорт.
Порахуйте свою економію
Окремий калькулятор покаже, скільки років і грошей ви заощадите, доплачуючи понад обов'язковий платіж.
Калькулятор дострокового погашенняЧитайте також: що з платежем після 10 років · «єОселя» vs ринкова іпотека · основний калькулятор.
Матеріал має довідковий характер і не є фінансовою порадою. Точні умови дострокового погашення визначає банк-партнер. Джерела: eoselia.diia.gov.ua, ukrfinzhytlo.in.ua.